Deutsche Versicherungsnehmer zögern bei digitalen Lösungen und der Hyperpersonalisierung von Produkten
21 September 2021
(Frankfurt). Eine neue Kundenumfrage von Capco, einer führenden Beratung für die Finanzindustrie, erfasst die Einstellung von Kunden in 13 wichtigen Märkten zu den digitalen Megatrends der Versicherungsbranche. Dazu befragte Capco weltweit insgesamt knapp 14.000 Kunden. Global werden dabei Hyperpersonalisierung, Digitalisierung und Verbraucheraufklärung als wichtigste Prioritäten der Versicherungsbranche erkannt. Deutsche Kunden sind im internationalen Vergleich jedoch deutlich skeptischer, wenn es darum geht, persönliche Daten preiszugeben und teilen auch den starken Fokus auf digitale Kanäle nicht uneingeschränkt.
Die internationale Versicherungsbranche hat die Möglichkeit, durch den wirtschaftlichen Aufschwung von Schwellenländern weiteres Wachstum zu erzielen, da beim Abschluss von Versicherungsprodukten Nachholeffekte zu erwarten sind. Unabhängig davon hat Capco drei strategische Themen identifiziert, die für Versicherer in den nächsten Jahren besonders im Fokus stehen müssen: (1) verstärkte Aufklärung über Versicherungsprodukte, (2) die Hyperpersonalisierung von Versicherungsangeboten sowie (3) das verbesserte digitale Kundenerlebnis bieten Versicherern die Möglichkeit, die Kundenbindung zu intensivieren und bessere Ergebnisse zu erzielen. Durch die damit verbundene Möglichkeit eines deutlich effektiveren Cross-Sellings können Versicherungsunternehmen ihre Markenbekanntheit steigern, die Kundenbindung ausbauen und wiederkehrende Umsätze generieren.
Asiaten an digitalen Lösungen besonders interessiert
57 % der global befragten Teilnehmer wünschen sich ein besseres Online-Erlebnis von ihrem Versicherer. Teilnehmer in Brasilien (68 %) und APAC (81 %) sind digitalen Versicherungslösungen gegenüber besonders aufgeschlossen. In Deutschland gaben nur 41 % an, sich bessere digitale Services zu wünschen.
Ein ähnliches Bild zeigt sich auch bei der Bereitschaft zur Nutzung von Apps oder Plattformen, auf denen Versicherungs- und Finanzdienstleistungen gebündelt angeboten werden. In den APAC-Staaten gaben 82 % der Versicherungsnehmer an, eine solche App in Erwägung zu ziehen. In Deutschland hingegen waren es nur 47 %. Eine ähnliche skeptische Haltung konnte bei den Kunden anderer Industriestaaten in Europa und Nordamerika festgestellt werden.
Hyperpersonalisierung – globaler Wachstumstreiber?
Fast drei Viertel aller global befragten Teilnehmer würden in irgendeiner Form persönliche Daten weitergeben, um günstigere Versicherungsprämien zu erhalten (72 %): Sei es durch Fitness- und Gesundheitsdaten (33 %), intelligente Geräte für den Wohnraum (32 %) oder Wearable Tech wie Smartwatches (29 %). Die individualisierten Tarife werden im Zuge zunehmender Vernetzung als wichtiger Wachstumstreiber aber auch als Mittel zur Kundenbindung von morgen gehandelt. Gleichzeitig gelten sie als Einfallstor neuer Wettbewerber, etwa aus dem Bereich der Big-Techs.
Deutsche zeigen über alle Altersgruppen hinweg eine deutlich geringere Bereitschaft, Transparenz über die eigenen Daten zu gewähren. 34 % schließen eine Weitergabe der verfügbaren persönlichen Daten kategorisch aus. In China liegt diese Zahl bei lediglich 13 %.
Industriestaaten bergen Herausforderungen für Versicherer
Die sichtbare Polarisierung in den Bereichen Datennutzung und Digitalisierung zwischen Industriestaaten und Emerging Markets stellt Versicherer vor Herausforderungen. Capco Partner Dr. Thomas Zwack betont: „Die Skepsis hiesiger Versicherungsnehmer erfordert einen Spagat zwischen neuen Services, Tools und etablierten Kanälen. Viel stärker als in Asien müssen die europäischen Größen darauf achten, beide Welten zu bedienen. Das ist mit Kosten verbunden und eröffnet spezialisierten Insurtechs Chancen in bestimmten Nischen.“
Ein durchgehendes Problem der Branche ist aber auch Unkenntnis gegenüber den Produkten und notwendigen Leistungen. Mehr als ein Drittel der Befragten fühlt sich nicht gut über Versicherungen und die heute verfügbaren Produkte informiert. Diese Ansicht findet sich bei Frauen noch stärker als bei Männern. Mangelnde Branchenkenntnis ist laut Studie der Hauptgrund dafür, dass Menschen unversichert bleiben. Zwack betont: „Digitale Kanäle bieten naturgemäß bessere Cross-Selling Potentiale wie auch Aufklärungsmöglichkeiten zu Produkten. Versicherer weltweit sollten versuchen, diese Lücke mit interaktiven Lösungen zu schließen.“
Kontakt:
Dr. Michael Siemer
Westend Medien GmbH
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Über Capco
Capco, ein Unternehmen der Wipro Gruppe, ist eine globale Technologie- und Managementberatung, die sich auf die Gestaltung der digitalen Transformation in der Finanzindustrie spezialisiert hat. Mit einem wachsenden Kundenportfolio, von mehr als 100 globalen Organisationen, agiert Capco an der Schnittstelle zwischen Wirtschaft und Technologie. Indem Capco zukunftsorientierte Denkweisen mit umfassender Branchenkenntnis kombiniert, liefert das Unternehmen datengestützte End-to-End-Lösungen. Darüber hinaus treibt Capco digitale Anwendungen für das Bank- und Zahlungsverkehrswesen, die Kapitalmärkte, Wealth- und Asset-Management, den Versicherungs- und den Energiesektor voran. Capcos Innovationskraft wird durch seine Innovation Labs, seine preisgekrönte Be Yourself At Work-Kultur und seine Mitarbeitervielfalt zum Leben erweckt.
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